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三肖六码小车金融集团找着北,自己作主品牌小

文章作者:新车导购 上传时间:2019-09-12

“在现阶段,不同品牌的汽车金融公司还没有形成真正的竞争,汽车金融公司的共同‘敌人’是银行。”大众金融公司负责广东区业务的高姓经理两年前对南都记者所说的一番话,仍然可以用来描述目前车贷业务的竞争局面。而今年央行频频舞动回收货币流动性的政策大棒,银行对个人的授信额度一减再减。这对汽车金融公司来说是个好消息。且经过多年的悉心研究,汽车金融公司逐渐找到在中国开展汽车金融业务的方法,在银行提高门槛的时候,它们反而推出更多灵活的方案,金融公司的车贷份额逐渐上升。与此同时,多个自主品牌企业相继成立汽车金融公司开展车贷业务,也为这个市场注入了活力。

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金融公司深度介入车贷业务

比亚迪汽车拥有不少“粉丝”,少了一个车贷方式对销售不利。

前段时间经常到4S店了解行情的车主王先生告诉南都记者,虽然现在银行收紧银根,但是在一汽丰田、上海通用、长安福特等汽车品牌展厅依然可以看到“零利率”、“零月供”之类对车主来说非常划算的车贷方案。不过同一品牌不同车行所提供的车贷方案有些差异化。“不同车行告诉我的手续费、付款方式并不一样。”

今年3月底,比亚迪股份发布公告称,集团旗下的汽车金融公司已获银监会批准,并将在6个月内完成筹建工作。这让很多没有积蓄但又打算购买比亚迪的人兴奋不已。然而,日前该汽车金融公司放弃与比亚迪的合作,中止了已获批的合作计划,东莞比亚迪经销商大为失望。比亚迪在东莞有十余家经销店,目前新车销量并不乐观,他们原本希望获汽车金融公司的支持,现在愿望落空。

对此,长安福特一位车行金融部经理告诉南都记者,在当前的形势下,车商跟银行合作的车贷业务基本都以信用卡分期付款的方式进行,而其他的车贷方案大多是厂商与金融公司合作开展的,经销商会根据经营情况决定贴息幅度,所以同一款车不同型号的贷款方案可能不同,“前阶段我们嘉年华有些型号库存比较大,我们就跟金融公司合作推出了零利率方案,库存小的型号则没有这种贷款方式。此外,客户的首付比例、贷款年限不同,他们在购车时得到的现金优惠以及需要支付的手续费也有些差异。”

自主品牌的汽车金融业务有更大风险吗?除汽车金融公司之外,消费者还有哪些选择?

这是经销商与金融公司话语权提高带来的变化。经过几年的摸索,经销商与金融公司逐渐明白如何运用汽车金融手段来提升经营业绩。就经销商来说,车贷已经不只是一种简单的增量手段,他们会根据库存情况来灵活调节车贷方案,将之变成一种积极的促销方式。而金融公司也会主动介入到终端的销售工作中,根据经销商的库存情况给他们提供各种人性化的车贷方案,并且会监控这些方案的实施效果并做出修改。

自主品牌车贷为何难?

自主品牌汽车金融业务提速

在东莞车市,没有汽车金融公司支持的自主品牌经销商,车贷业务方面以与本地银行合作为主,不过,商业银行在选择合作车型上也有所挑选。

--> 与合资品牌相比,自主品牌车厂在汽车金融市场发力较晚。目前国内的10家汽车金融公司中,自主品牌仅有奇瑞获得其中一个席位,而今年3月份,比亚迪汽车金融公司也获得了银监会的批准。据经销商介绍,该公司可能在今年9月份完成筹建工作。比亚迪汽车金融公司如若成立,将成为继奇瑞之后国内第二家自主品牌的汽车金融公司。

“其实银行与车行合作主要考虑的不是品牌,而是车型售价。大多数时候,银行车贷的最小金额为5万元以上。”东莞兴隆车行市场总监王虎告诉记者,与合资品牌相比,自主品牌的很多车型售价较低,对应的客户群体在审批条件上受限,银行的审批通过率也就低些。

“今年银根收紧,自主品牌客户很难通过正常渠道贷款。”广州比亚迪二网一位张姓经销商告诉南都记者,自主品牌汽车的购买者中有很大一部分是外来的个体户或者私营企业主,现在房价高企,他们缺乏在广州购房的经济能力,有些人甚至找不到有广州本地户口的朋友提供购车担保。而现在银行要求申请车贷的用户必须拥有当地户口,或者在当地有房产。很多客户因此被拒之门外。据番禺有些自主品牌车商透露,近阶段有些客户找不到正规的贷款渠道,选择通过民间私贷借钱买车,其利息超过15%,融资成本非常高。

吉利汽车因为与商业银行总行达成了车贷合作协议,使得即使是全球鹰系列这样的低价位车型,也能获车贷支持。记者了解到,如果客户选择厂家推荐的银行,那么可以享受到一年之内分期付款还款无需手续费,也可免利息的有利政策。在厂家合作的银行之外,一些不符合银行车贷条件的客户也能加入购车行列,正因为如此,吉利汽车如今按揭购车的比例在东莞在提升中。

“通过金融公司贷款不受户口与房产的限制,现在很多客户希望通过这个途径申请车贷,在销售旺季,其人数可以占到销售比例的30%,而平时则有10%左右的购车客户选择金融公司的贷款方案。”采访中,奇瑞保新车行总经理孙鸿斌对自主品牌汽车金融公司的前景抱乐观的态度。

实际上,东莞部分打算以车贷方式购自主品牌车的客户,由于不符合银行审批门槛,最后选择到银行申请小额车贷。

数据显示,在国外,约80%消费者购买汽车时都采用分期付款。而据金融公司内部人士介绍,目前国内这一比例还不足15%,自主品牌客户的贷款比例更低,但自主品牌汽车在国内的销售份额超过40%,一旦这个市场启动,中国的车贷比例可以明显提高。

多个自主品牌的车贷业务,占他们整体销量的15%左右,采取信用卡分期付款和申请银行小额贷款的也占了部分比例,又以小额贷款较多。

今年初开始,东莞部分银行的车贷业务陆续停止运作,因为这个原因,更多人选择了信用卡车贷业务。目前信用卡车贷业务也有提升审批门槛的趋势。东莞自主品牌经销商表示,央行连续数次提高存款准备金率,银行对外贷款会越来越严格,外资汽车金融公司在今年后几年将发挥更大的作用。

经销商更喜欢汽车金融

在利率不断调整的背景下,汽车金融公司也要受到加息等调控政策影响。与贷款利率过高的汽车金融公司相比,消费者更倾向于选择零利率低手续费的银行信用卡分期贷款。然而对于经销商来说,跟汽车金融公司合作,或者有自己品牌的汽车金融公司,相比跟银行的合作更加有利。

奇瑞汽车东莞经销商东富车行副总经理罗晓英表示,信用卡车贷的门槛较高,需要有东莞户口,有本地房产证或担保人,能够满足这些条件的客户往往不需要分期付款,就能购买一辆代步车。与银行贷款相比,汽车金融公司的贷款方式更灵活,经销商可以随时还款,并按天算利息,这对经销商的资金周转更有帮助。罗晓英告诉记者,东富的车贷业务拉动的销量,占整体销量的30%,只要符合车贷条件,连QQ这样的低价车也可分期付款。

哪种车贷对消费者更合算?

用汽车金融贷款或信用卡分期还款买车,皆有利弊。

汽车金融公司贷款的优点是审批流程快,比银行贷款方便,一般提供房产证明或收入证明即可。审批过程较短,最快可当天提车;其次是还贷方式灵活,汽车金融公司所提供的贷款利率视贷款年限而定,还会根据购车人的首付比例情况调整利率。缺点是贷款利率较银行高,目前一般在9%以上。而且,选用汽车金融公司贷款,免不了在办车贷的4S店购买车险,而4S店的车险价格往往高于直接向保险公司投保。此外,选用汽车金融公司贷款,车价优惠和利率优惠不可兼得。

信用卡分期还款的优点是零利率、低手续费。大部分银行信用卡分期购车没有利息,但有分期手续费,不同银行之间的手续费率有差异,但一般不会很高。此外,信用卡分期购车审批手续也相对简单。缺点是车型和额度有限,每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型,因此可供购买的车型有局限性。此外,与信用卡一样,分期购车业务的信用卡也有一定额度,这取决于持卡者的工作及经济承受能力。如今,信用卡“零利率”已经成为很多汽车厂商惯用的“吸客”方式。但信用卡免息车贷,尤其是商业银行的信用卡免息车贷,大多都与车险捆绑在一起,且多要求消费者购买全险。

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